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  • A.P.R.Véase: tasa anual equivalente.
  • Resumen del títuloUn resumen histórico proporcionado por una título seguro compañía de todos los registros que afectan al título de una propiedad.
  • Cláusula de aceleraciónPermite a un prestamista declarar la totalidad del saldo pendiente de un préstamo inmediatamente vencido y pagadero en caso de que el prestatario infrinja determinadas disposiciones del préstamo o no lo cumpla.
  • Hipoteca de tipo variable (ARM)Una hipoteca de tipo variable o flexible con un tipo deinterés que varía en función del índice financiero en el que se basa. Para limitar el riesgo del prestatario, el ARM puede tener un tope de pago o de tipo. Véase también: tope
  • ServiciosCaracterísticas de su vivienda que se ajustan a sus preferencias y pueden aumentar el valor de su propiedad. Algunos ejemplos son el número de dormitorios, los baños o la proximidad al transporte público.
  • AmortizaciónLa liquidación de una deuda mediante cuotas periódicas, generalmente mensuales, de capital e intereses. Un plan de amortización es una tabla que muestra el importe de los pagos, los intereses, el principal y el saldo impagado durante todo el plazo del préstamo.
  • límite anualVer: cap.
  • Tasa de porcentaje anual(TPA)El tipo deinterés real, teniendo en cuenta los puntos y otros gastos de financiación, para la duración prevista de una hipoteca. La Ley de Veracidad en los Préstamos exige la divulgación de la TAE y permite a los prestatarios comparar los costes reales de diferentes préstamos hipotecarios.
  • ValoraciónEstimación del valor de una propiedad en una fecha determinada, determinada por un tasador profesional cualificado. El valor puede basarse en el coste de reposición, las ventas de propiedades comparables o la capacidad de la propiedad para producir ingresos.
  • AgradecimientoEl aumento de valor de una propiedad debido a la inflación o a factores económicos.
  • ARMVéase: hipoteca de tipo variable.
  • EvaluaciónCargos que se cobran a una propiedad a efectos fiscales o para pagar las mejoras del municipio o de la asociación, como bordillos, alcantarillado o mantenimiento del terreno.
  • AsignaciónLa transferencia de un contrato o un derecho de compra de una propiedad a unos tipos y condiciones determinados de un acreedor hipotecario a otra persona.
  • SupuestoUn acuerdo entre un comprador y un vendedor, que requiere la aprobación del prestamista, en el que el comprador se hace cargo de los pagos de una hipoteca y acepta la responsabilidad. Asumir un préstamo puede ser ventajoso para un comprador porque no hay costes de cierre y el tipode interés del préstamo puede ser inferior a los tipos actuales del mercado. Dependiendo de lo que figure en la hipoteca o en la escritura de fideicomiso, el prestamista puede aumentar el tipode interés, exigir que el comprador cumpla los requisitos para la hipoteca o no permitir que el comprador asuma el préstamo en absoluto.
  • Hipoteca de globoHipoteca con un pago único final que es mayor que los pagos anteriores y paga el préstamo en su totalidad.
  • Hipoteca quincenalPréstamo que requiere pagos de capital e intereses a intervalos de dos semanas. Este tipo de préstamo se amortiza mucho más rápido que los préstamos de pago mensual. El pago de una hipoteca quincenal es la mitad de lo que sería un pago mensual.
  • BonoUn certificado que sirve de garantía para el pago de una deuda. Los bonos respaldados por préstamos hipotecarios se agrupan y se venden en el mercado secundario.
  • Préstamo puentePréstamo que sirve de "puente" entre la finalización de una hipoteca y el comienzo de otra, como cuando un prestatario compra una nueva vivienda antes de recibir los ingresos en efectivo de la venta de una vivienda anterior. También se le conoce como préstamo de transición.
  • Agente de bolsaUn intermediario entre el prestatario y el prestamista. El corredor representa al prestatario para conseguir la mejor oferta.
  • Buy-DownCuando el comprador paga puntos de descuento adicionales o realiza un pago inicial considerable a cambio de un tipode interés inferior al del mercado; o el vendedor ofrece planes de pago de intereses 3-2-1 o paga los costes de cierre, como la comisión de apertura. En épocas de tipos de interés elevados, las recompras pueden inducir a los compradores a adquirir una propiedad que de otro modo no habrían comprado.
  • CapLímite de la cuota mensual o del tipode interés de una hipoteca de tipo variable. El objetivo de un límite es proteger al prestatario de grandes aumentos y puede ser un límite de pago, un límite de interés, un límite de vida del préstamo o un límite anual. Un tope de pago es un límite en el pago mensual. Un tope de intereses es un límite en el importe del tipo de interés . Un límite de vida del préstamo restringe la cantidad que el tipo de interés puede aumentar durante todo el plazo del préstamo. Un tope anual limita la cantidad que puede aumentar el tipo de interés en un periodo de doce meses.
  • Certificado de valor razonable(CRV)Una tasación de la Administración de Veteranos que establece el importe máximo del préstamo hipotecario de la VA para una propiedad determinada.
  • Certificado de TítuloDocumento que emite una opinión sobre el estado del título de una propiedad basándose en los registros públicos.
  • Hipoteca cerradaImporte del principal de una hipoteca que es fijo y no puede aumentarse durante la vida del préstamo. Véase también: hipoteca abierta.
  • Costes de cierreCostes que deben pagar tanto el vendedor como el comprador en el momento de la liquidación, cuando se finaliza la compra de una propiedad. Estos costes pueden ser de hasta el diez por ciento del importe de la hipoteca y suelen incluir, entre otros, los siguientes Honorarios pagados al prestamista Comisión de apertura Puntos de descuento Comisión por informe de crédito Comisión detasación Comisión deasunción si se asume el préstamo Honorarios pagados por adelantado Intereses desde la fecha de cierre hasta el inicio del primer pago Prima del seguro de riesgo Hipoteca seguro prima Otros gastos Búsqueda detítulos y título seguro Comisiones de venta Gastos legales y de registro Gastos de inspección y peritaje Impuestos sobre la propiedad y otros ajustes Gastos de tramitación y preparación de documentos
  • NubeUna reclamación sobre el título de una propiedad que, si es válida, impediría a un comprador obtener un título claro.
  • Co-hipotecarioAquel que está obligado individual y conjuntamente a devolver un préstamo hipotecario y comparte la propiedad del inmueble con uno o más prestatarios. Véase también: cofirmante.
  • CofirmanteAquel que está obligado a pagar un préstamo hipotecario en caso de que el prestatario incumpla, pero que no comparte la propiedad del inmueble. Véase también: cohipotecario.
  • ColateralAlgo de valor pignorado como garantía de un préstamo. En los préstamos hipotecarios, la propia propiedad sirve de garantía para un préstamo hipotecario.
  • Tasa de compromisoComisión que se cobra cuando se llega a un acuerdo entre un prestamista y un prestatario para un préstamo a un tipo de interés y puntos específicos y el prestamista garantiza la fijación de ese tipo.
  • CondominioUna unidad de propiedad individual dentro de un edificio de varias unidades en el que otros o la Asociación de Propietarios de Condominios comparten la propiedad de las áreas comunes, como los terrenos, las instalaciones de estacionamiento y las pistas de tenis.
  • Préstamo conformeUn préstamo que se ajusta a las directrices de la Federal National Mortgage Association(FNMA) o de la Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC). Véase también: préstamo no conforme.
  • Préstamo de construcción Préstamo a corto plazo que financia mejoras en bienes inmuebles, como la construcción de una nueva casa. El prestamista adelanta los fondos al prestatario a medida que los necesita mientras avanza la construcción. Una vez finalizada la construcción, el prestatario debe obtener una financiación permanente o pagar la totalidad del préstamo para la construcción.
  • Manual del consumidor sobre hipotecas de tipo variable (C.H.A.R.M.)Una información que el gobierno federal exige que se entregue a cualquier prestatario que solicite una hipoteca de tipo variable (ARM).
  • Préstamo convencionalUn préstamo hipotecario que no está asegurado, garantizado o financiado por la Administración de Veteranos (VA), la Administración Federal de la Vivienda (FHA) o el Desarrollo Económico Comunitario Rural (RECD) (antes Administración de Casas de Agricultores).
  • Hipoteca convertibleUna hipoteca de tipo variable (ARM ) que permite al prestatario cambiar a una hipoteca de tipo fijo en un momento determinado del plazo del préstamo.
  • ConveniosNormas y restricciones que rigen el uso de la propiedad.
  • CRVVéase: certificado de valor razonable.
  • RestriccionesEl privilegio del prestatario de realizar los pagos del principal de un préstamo antes de su vencimiento. El pago de una hipoteca antes de su vencimiento puede conllevar una penalización si así se especifica en la cláusula de pago anticipado de la hipoteca.
  • DeudaDinero que se debe para pagar a alguien.
  • Relación deuda-ingresosLa relación entre las obligaciones de pago mensual de un prestatario dividida por sus ingresos netos efectivos( préstamosFHA o VA) o los ingresos brutos mensuales (préstamos convencionales).
  • Escritura de fideicomisoEs un documento, utilizado en muchos estados en lugar de una hipoteca, que queda en manos de un fideicomisario a la espera de la devolución del préstamo. La ventaja de una escritura de fideicomiso es que el fideicomisario no tiene que acudir a los tribunales para proceder a la ejecución hipotecaria en caso de que el prestatario no pague el préstamo.
  • Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano(HUD)La agencia gubernamental estadounidense que administra la FHA, la GNMA y otros programas de vivienda.
  • Puntos de descuentoCantidades que se pagan al prestamista en función del importe del préstamo para que baje el tipode interés. Cada punto equivale al 1% del importe del préstamo; por ejemplo, dos puntos sobre una hipoteca de 100.000 dólares son 2.000 dólares.
  • Pago inicialLa diferencia entre el precio de compra y el importe de la hipoteca. El pago inicial se convierte en el capital de la propiedad. Por lo general, debe ser un ahorro en efectivo, pero también puede ser un regalo que no debe devolverse o una cantidad prestada garantizada por activos.
  • Due-On-SaleCláusula de una hipoteca o de una escritura de fideicomiso que permite a un prestamista exigir el pago inmediato del saldo del préstamo si se vende la propiedad (con sujeción a las condiciones del instrumento de garantía).
  • DúplexVivienda dividida en dos unidades.
  • Dinero en garantíaDepósito en forma de dinero en efectivo o de un pagaré, dado a un vendedor por un comprador como garantía de buena fe de que el comprador tiene la intención de seguir adelante con la compra de una propiedad.
  • ServidumbreEl derecho que tiene una parte respecto a la propiedad de otra, como el derecho de una empresa de servicios públicos a tender líneas.
  • Ley de igualdad de oportunidades de créditoUna ley federal que prohíbe a los prestamistas y otros acreedores la discriminación por motivos de raza, color, sexo, religión, origen nacional, edad, estado civil, recepción de asistencia pública o porque un solicitante haya ejercido sus derechos en virtud de la Ley de Protección del Crédito al Consumidor.
  • EquidadEl valor de una propiedad más allá de cualquier gravamen contra ella. También se denomina interés del propietario.
  • Cláusula de escapeDisposición que permite a una o varias partes anular la totalidad o parte del contrato si no se producen determinados acontecimientos, como la capacidad del comprador para obtener financiación en un plazo determinado.
  • EscrowDinero depositado en un tercero para su custodia, ya sea para el cierre definitivo de una propiedad o para el pago de impuestos y seguros a lo largo del año.
  • Valor justo de mercadoEl precio por el que una propiedad puede venderse de forma realista, basándose en los precios de venta comparables de otras propiedades en la misma zona.
  • Fannie MaeApodo de la Federal National Mortgage Association(FNMA).
  • Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC o Freddie Mac)Organización cuasi gubernamental, patrocinada por el gobierno federal, que actúa como inversor en el mercado secundario para comprar y vender préstamos hipotecarios. La FHLMC establece muchas de las directrices para los préstamos hipotecarios convencionales, al igual que la FNMA.
  • Administración Federal de la Vivienda(FHA)Agencia del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano que establece las normas de suscripción y asegura los préstamos hipotecarios residenciales concedidos por prestamistas privados. Uno de los objetivos de la FHA es garantizar hipotecas asequibles para las personas con ingresos bajos o moderados. Los préstamos de la FHA pueden tener una relación préstamo-valor elevada y están limitados por el importe del préstamo. FHA hipoteca seguro hipotecario exige el pago de una cuota del 1,5% del importe del préstamo en el momento del cierre, así como una cuota anual del 0,5% del importe del préstamo que se añade a cada pago mensual.
  • Federal National Mortgage Association(FNMA o Fannie Mae)Corporación privada que actúa como inversor en el mercado secundario para comprar y vender préstamos hipotecarios. La FNMA establece muchas de las directrices para los préstamos hipotecarios convencionales, al igual que la FHLMC. El principal objetivo de esta organización es hacer que el dinero de las hipotecas sea más asequible y esté más disponible.
  • Tarifa simpleLa máxima forma de propiedad, con derecho a ocupar una propiedad y venderla a un comprador en cualquier momento. A la muerte del propietario, la propiedad pasa a los herederos designados por éste. También se conoce como cuota absoluta.
  • FHAVer: Administración Federal de la Vivienda.
  • Hipoteca a quince añosUn préstamo con un plazo de 15 años. Aunque la cuota mensual de una hipoteca a 15 años es más alta que la de una hipoteca a 30 años, el importe de los intereses pagados a lo largo de la vida del préstamo es sustancialmente menor.
  • Hipoteca a tipo fijoUna hipoteca cuyo tipo de interés se mantiene constante durante toda la vida de la misma.
  • Seguro de inundaciónLa Ley Federal de Protección contra Desastres por Inundaciones de 1973 exige que los prestamistas regulados por el gobierno federal determinen si los bienes inmuebles que se van a utilizar para garantizar un préstamo están situados en una zona especialmente expuesta a inundaciones (SFHA). Si la propiedad está situada en una zona SFHA, el prestatario debe obtener y mantener un seguro contra inund aciones en la propiedad. La mayoría de los agentes de seguros pueden ayudar a obtener un seguro contra inundaciones.
  • FNMAVer: Federal National Mortgage Association.
  • Freddie MacApodo de la Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC).
  • RegaloEsto incluye las cantidades de un familiar o una subvención del empleador del prestatario, un municipio, una organización religiosa sin ánimo de lucro o una organización comunitaria sin ánimo de lucro que no tiene que ser devuelta.
  • Ginnie MaeApodo de la Government National Mortgage Association (GNMA).
  • estimación de buena feEstimación de los costes de cierre y de los pagos mensuales de la hipoteca facilitada por el prestamista al comprador de la vivienda en los 3 días siguientes a la solicitud del préstamo.
  • Asociación Nacional de Hipotecas del Gobierno (GNMA o Ginnie Mae)Organización gubernamental que participa en el mercado secundario, titulizando conjuntos de préstamos FHA, VA y RHS.
  • Hipoteca de pago gradual (GPM)Un préstamo a interés fijo con pagos más bajos en los primeros años que en los últimos. El importe del pago aumenta gradualmente a lo largo de un periodo de tiempo y luego se estabiliza en un pago suficiente para saldar el préstamo durante el periodo de amortización restante.
  • Seguro contra riesgosUna forma de seguro que protege la propiedad asegurada contra daños físicos como incendios y tornados. Los prestamistas hipotecarios suelen exigir al prestatario que mantenga una cantidad de seguro contra riesgos sobre la propiedad que sea igual, como mínimo, al importe del préstamo hipotecario.
  • Préstamo con garantía hipotec ariaUna hipoteca sobre la residencia principal del prestatario, normalmente con el fin de realizar mejoras en la vivienda o consolidar deudas.
  • Inspección de la viviendaUna revisión exhaustiva de los aspectos físicos y el estado de una vivienda por parte de un inspector profesional. Esta inspección debe realizarse antes del cierre para que cualquier reparación o cambio pueda realizarse antes de la venta de la vivienda.
  • Seguro de hogarUna forma de seguro que protege los bienes asegurados contra pérdidas por robo, responsabilidad civil y los desastres más comunes.
  • Índice de asequibilidad de la viviendaIndica qué proporción de compradores de vivienda puede permitirse comprar una vivienda de precio medio en zonas específicas. El índice de asequibilidad de la vivienda más conocido es el que publica la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
  • Vivienda y Desarrollo Urbano(HUD)La agencia gubernamental estadounidense que administra la FHA, la GNMA y otros programas de vivienda.
  • Relación gastos de vivienda-ingresosVéase: relaciónentre la deuda y los ingresos.
  • HUDVer: Vivienda y Desarrollo Urbano.
  • Enfoque del valor según los ingresosMétodo utilizado por los tasadores inmobiliarios para predecir los ingresos futuros previstos de una propiedad. Los bienes inmuebles de renta incluyen centros comerciales, hoteles, moteles, restaurantes, edificios de apartamentos, oficinas, etc.
  • Relación entre ingresos y deudaVéase: relaciónentre la deuda y los ingresos.
  • ÍndiceUn tipode interés publicado que se compila a partir de otros indicadores, como las letras del Tesoro de Estados Unidos o el tipode interés medio mensual de los préstamos cerrados por las organizaciones de ahorro y préstamo. Los prestamistas hipotecarios utilizan la cifra del índice para establecer los tipos de las hipotecas de tipo variable (ARM).
  • SegurosComo parte del PITI, el importe de la cuota mensual de la hipoteca que no incluye el capital, los intereses y los impuestos. Véase también: seguro del propietario.
  • InterésEl importe de la totalidad del préstamo hipotecario que no incluye el capital. También, como parte del PITI, el importe del pago mensual de la hipoteca que no incluye el principal, los impuestos y el seguro.
  • Límite de interésVer: gorra
  • Tipo de interésTipo de interés simple, expresado en porcentaje, que cobra un prestamista sobre el importe principal del dinero prestado. Véase también: Tasa Anual Equivalente.
  • Arrendamiento conjuntoVéase: arrendamiento.
  • Préstamo JumboUn préstamo no conforme que supera los límites establecidos por las directrices de la Federal National Mortgage Association(FNMA) o la Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC).
  • Lote de llavesBienes inmuebles considerados muy valiosos por su ubicación.
  • LienUna reclamación contra una propiedad para el pago de una deuda. Una hipoteca es un derecho de retención; otros tipos de derechos de retención que puede tener una propiedad son un derecho de retención fiscal por impuestos atrasados o un derecho de retención mecánico por deudas impagadas a un subcontratista.
  • Límite de la vida útil del préstamoVer: cap.
  • LiquidezLa capacidad de un activo de convertirse fácilmente en efectivo.
  • Descuento del préstamoVer: puntos.
  • Comisión de apertura del préstamoVéase: comisión de apertura.
  • Relación préstamo-valor (LTV)La relación, expresada en porcentaje, entre el importe del préstamo propuesto y el valor de tasación de una propiedad. Por ejemplo, un préstamo de 75.000 dólares sobre una propiedad tasada en 100.000 dólares es una relación préstamo-valor del 75%.
  • Lock-InLa garantía de un tipo de interés específico y/o puntos durante un periodo de tiempo determinado. Algunos prestamistas cobran una comisión por bloquear un tipode interés.
  • Costes de mantenimientoEl coste del mantenimiento de la casa. Estos costes pueden ser de menor importancia y naturaleza (sustitución de las arandelas de los grifos) o de mayor importancia y naturaleza (nuevo sistema de calefacción o un nuevo tejado) y pueden aplicarse tanto al interior como al exterior de la casa.
  • MargenLa cantidad que un prestamista añade al índice de una hipoteca de tipo ajustable para establecer un tipo de interés ajustado. Por ejemplo, un margen de 1,50 añadido a un índice del 7% establece un tipo de interés ajustado del 8,50%.
  • Valor de mercadoEl precio por el que una propiedad puede venderse de forma realista, basándose en los precios de venta comparables de otras propiedades en la misma zona.
  • ModificaciónUn cambio en las condiciones del pagaré hipotecario, como una reducción del tipo de interés o un cambio en la fecha de vencimiento.
  • HipotecaUn instrumento legal en el que la propiedad sirve como garantía para el reembolso de un préstamo. En algunos estados, se utiliza una escritura de fideicomiso en lugar de una hipoteca.
  • Banquero hipotecarioPrestamista que origina, cierra, atiende y vende préstamos hipotecarios al mercado secundario.
  • Hipoteca CorredorUn intermediario entre un prestatario y un prestamista. La experiencia de un corredor consiste en ayudar a los prestatarios a encontrar la financiación que no podrían encontrar por sí mismos.
  • Hipoteca SegurosDinero que se paga para asegurar al prestamista contra las pérdidas debidas a la ejecución hipotecaria o al impago del préstamo. Hipoteca seguro Se exige en los préstamos convencionales con menos de un 20 por ciento de pago inicial. FHA hipoteca seguro requiere un pago del 1,5 por ciento del importe del préstamo que debe abonarse al cierre, así como una cuota anual del 0,5 por ciento del importe del préstamo que se añade a cada pago mensual.
  • Hipoteca InteresesTipo deinterés que se cobra por pedir prestado el dinero de la hipoteca. Se utiliza para calcular el pago de intereses de la hipoteca cada mes.
  • Plazo de la hipotecaLa duración prevista de una hipoteca. Ejemplo: el plazo de una hipoteca de 30 años es de 30 años.
  • HipotecarioEl prestamista.
  • HipotecarioEl prestatario.
  • amortización negativaSituación en la que un prestatario paga menos intereses de los que realmente se le cobran por un préstamo hipotecario. Los intereses no pagados se suman al capital del préstamo. El prestatario puede acabar debiendo más que el importe original de la hipoteca.
  • Cláusula de no asunciónEn un contrato hipotecario, declaración que prohíbe a un nuevo comprador asumir un préstamo hipotecario sin la aprobación del prestamista.
  • Préstamo no conformeUn préstamo que no se ajusta a las directrices de la Federal National Mortgage Association(FNMA) o de la Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC). Los préstamos Jumbo son no conformes. Véase también: préstamo conforme.
  • NotaUn documento firmado que reconoce una deuda y demuestra que el prestatario está obligado a pagarla.
  • Hipoteca abiertaHipoteca que permite al prestatario recibir anticipos de capital del prestamista durante la vida del préstamo. Véase también: hipoteca cerrada.
  • Tasa de originaciónLa cantidad que cobra un prestamista por originar y cerrar un préstamo hipotecario. Las comisiones de apertura suelen expresarse en puntos.
  • Límite de pagoVer: cap.
  • P&IAbreviatura de principal e intereses.
  • PITIAbreviatura de capital, intereses, impuestos y seguros.
  • PuntosCargos cobrados por el prestamista en función del importe del préstamo. Cada punto equivale al uno por ciento del importe del préstamo; por ejemplo, dos puntos en una hipoteca de 100.000 dólares son 2.000 dólares. Los puntos de descuento se utilizan para reducir el tipo de interés . Los puntos también pueden incluir una comisión de apertura del préstamo, que suele ser de un punto.
  • PrecalificaciónEstablecimiento tentativo de la calificación de un prestatario para un importe de préstamo hipotecario de un rango específico, basado en los activos, deudas e ingresos del prestatario.
  • Tipo de interés preferencialEl tipo de interés que los bancos comerciales cobran a sus clientes más solventes.
  • PrincipalEl importe de la totalidad del préstamo hipotecario, sin contar los intereses. También, como parte del PITI, el importe de la cuota mensual de la hipoteca que no incluye los intereses, el seguro y los impuestos.
  • Seguro hipotecario privado (PMI)Ver: hipoteca seguros.
  • Valoración de la propiedadVéase: valoración.
  • Impuesto sobre bienes inmueblesEl importe que el Estado y/o la localidad tasan como impuesto sobre una propiedad.
  • ProrratearDividir proporcionalmente las cantidades que deben el comprador y el vendedor al cierre.
  • CalificaciónSegún la determinación de un prestamista, la capacidad del prestatario para reembolsar un préstamo hipotecario se basa en el historial crediticio, el historial de empleo, los activos, las deudas y los ingresos del prestatario.
  • Tasa máximaVer: cap.
  • RESPAAbreviatura de la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces, que permite a los consumidores revisar los costes de liquidación en el momento de la solicitud y una vez más antes del cierre.
  • Hipoteca InversaTipo de préstamo hipotecario en el que el prestamista realiza pagos periódicos al prestatario. El patrimonio del prestatario en la vivienda se utiliza como garantía del préstamo.
  • RHCDSVivienda rural y servicio comunitario.
  • Derecho a la primera denegaciónAdquisición de una propiedad bajo condiciones y términos hechos por otro comprador y aceptados por el vendedor.
  • Derecho de rescisiónCuando la vivienda principal de un prestatario va a garantizar un préstamo, el prestatario tiene tres días hábiles tras la firma de los documentos del préstamo para rescindir o cancelar la transacción. Todo el dinero pagado por el prestatario debe ser devuelto en el momento de la rescisión. El derecho de rescisión no se aplica a los préstamos para la compra de bienes inmuebles o para la refinanciación de un préstamo en los mismos términos y condiciones, cuando no se añaden fondos adicionales al préstamo existente.
  • RolloverAl final del período del préstamo para la construcción, el expediente del prestatario se entrega al Departamento de Servicios de Préstamos Hipotecarios de Bank One. Antes de la entrega, CLD se pone en contacto con el prestatario y obtiene los fondos para las fianzas de impuestos y seguros, una póliza de título final y una póliza de propietario. Este proceso se denomina "rollover".
  • Servicio de Vivienda Rural y Desarrollo ComunitarioAgencia federal que administra los préstamos hipotecarios para los compradores de las zonas rurales.
  • segunda hipotecaPréstamo subordinado a una hipoteca principal o primera, que suele tener un tipode interés más alto y un plazo más corto.
  • Mercado secundarioUn mercado compuesto por inversores como GNMA, FHLMC y FNMA, que compran grandes cantidades de hipotecas a los prestamistas primarios y las venden a otros inversores.
  • Al servicio deLa responsabilidad de cobrar los pagos mensuales de la hipoteca y acreditarlos correctamente al capital, los impuestos y el seguro, así como mantener al prestatario informado de cualquier cambio en el estado del préstamo.
  • Costes de liquidaciónVéase: costes de cierre.
  • EncuestaUna medición física de la propiedad realizada por un profesional registrado que muestra las dimensiones y la ubicación de cualquier edificio, así como las servidumbres, derechos de paso, carreteras, etc.
  • Escritura fiscalDocumento escrito en el que se transmite el título de propiedad embargado por el gobierno debido al impago de impuestos.
  • Ahorro de impuestosLa cantidad de dinero que el propietario de una vivienda no debe pagar al gobierno en concepto de impuestos por ser propietario de la misma.
  • ImpuestosComo parte del PITI, el importe de la cuota mensual de la hipoteca que no incluye el capital, los intereses y el seguro.
  • Arrendamiento tenencia conjunta: propiedad a partes iguales de bienes entre dos o más partes, cada una con derecho de supervivencia. Tenencia por completo: propiedad de bienes sólo entre el marido y la mujer en la que ninguno puede vender sin el consentimiento del otro y la propiedad es del superviviente en caso de muerte de cualquiera de las partes. Tenencia en común: propiedad a partes iguales de dos o más partes sin derecho de supervivencia. tenancy in severalty - propiedad de bienes por una entidad legal o una sola parte. Tenencia a voluntad: licencia para utilizar u ocupar una propiedad a voluntad del propietario.
  • TítuloUn documento formal que establece la propiedad de los bienes.
  • Título SegurosPóliza emitida por una título seguro compañía que asegura al comprador contra cualquier error en la búsqueda del título. El coste del título seguro de título puede ser pagado por el comprador, el vendedor o ambos.
  • Escritura de fideicomisoVéase: escritura de fideicomiso.
  • Ley de Veracidad de los PréstamosLa Ley de Veracidad en los Préstamos exige a los prestamistas que den a conocer la Tasa Anual Equivalente y otros costes asociados a los compradores de viviendas en los tres días laborables siguientes a la solicitud del préstamo.
  • SuscriptorProfesional que aprueba o deniega un préstamo a un posible comprador de vivienda basándose en su historial crediticio, su historial laboral, sus activos, sus deudas y otros factores como las directrices del préstamo.
  • Declaración de liquidación uniformeDocumento estándar prescrito por la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces que contiene información para el cierre que debe ser suministrada tanto al comprador como al vendedor.
  • Costes de los servicios públicosGastos periódicos de agua, electricidad, gas natural, gasóleo de calefacción, etc.
  • Préstamo VAVer: Administración de Veteranos.
  • Casa de vacacionesVéase: residencia secundaria.
  • Hipoteca de tipo variable (VRM)Véase: hipoteca de tipo variable.
  • Administración de Veteranos (VA)Es la agencia federal responsable del programa de garantía de préstamos de la VA, así como de otros servicios para los veteranos que reúnen los requisitos. En general, los veteranos que reúnen los requisitos pueden solicitar préstamos para viviendas sin pago inicial y con una tasa de financiación del 1% del importe del préstamo.
  • Paseo porUna inspección de una propiedad por parte del posible comprador antes de cerrar una hipoteca.
  • Escritura de garantíaDocumento que protege al comprador de una vivienda contra cualquier reclamación sobre la misma.
  • RendimientoLa tasa de ganancias de una inversión.
  • ZonificaciónLa capacidad de los gobiernos locales para especificar el uso de la propiedad privada con el fin de controlar el desarrollo dentro de las áreas designadas de la tierra. Por ejemplo, algunas zonas de un barrio pueden ser designadas sólo para uso residencial y otras para uso comercial, como tiendas, gasolineras, etc.