El futuro de la vivienda en California: Retos y oportunidades Borrador público
El gobernador Jerry Brown ha publicado hoy su propuesta de resumen presupuestario para 2017-18, que incluye las metas y objetivos del gobernador para el próximo año y destaca cuestiones, políticas e iniciativas significativas.
Esta propuesta de presupuesto confirma la determinación del Gobernador de trabajar con la Legislatura para abordar la escasez de vivienda del estado y las presiones de asequibilidad. Las ideas del Presupuesto del Gobernador se alinean y se basan en el marco adoptado en la recién publicada Evaluación de la Vivienda en el Estado 2025 del HCD e incluyen cinco principios clave que deben incorporarse a un paquete de vivienda.
Nadie viene al rescate para resolver la crisis de la vivienda en California. Así que hagámoslo nosotros mismos
05 de enero de 2017 por Lenny Mendonca y Pete Weber
Las primeras señales aparecieron hace años, en nuestros propios barrios, cuando nos dimos cuenta de cuántos hijos y nietos adultos seguían viviendo en las habitaciones libres de sus padres. ¿Por qué estos jóvenes de 25 años no podían conseguir una vivienda propia? ¿Realmente no había apartamentos disponibles? ¿Y cuánto cuestan ?
Entonces, nos dimos cuenta. Si miramos a nuestro alrededor, lo vemos en todas partes. En todas las ciudades de California, hay demasiadas madres y sus hijos que luchan por encontrar un lugar seguro para dormir por la noche. Hay demasiados propietarios de viviendas de edad avanzada atrapados en casas de gran tamaño, a los que se les ha quitado el precio de sus propios vecindarios, y que no pueden mudarse -o tener a sus hijos- a ningún lugar cercano. Hay demasiados obreros que abandonan el estado por el aumento de los alquileres y los desplazamientos de cuatro horas que son malos para la espalda, malos para el aire que respiramos y malos para sus familias. Y hay demasiados trabajadores de todos los niveles de ingresos -desde jóvenes médicos a profesores y científicos y empresarios- que se burlan de la idea de mudarse aquí porque cuesta demasiado.
Somos demasiados los que llevamos demasiado tiempo retorciéndonos las manos por esto.
Ya es hora. Todos sabemos lo que hay que hacer. Tenemos que construir más casas. Cientos de miles de casas más, de todas las formas y tamaños, y de todos los precios. Y tenemos que empezar ahora.
El año pasado se promulgaron más de una docena de proyectos de ley de vivienda, pero el gobernador y la Legislatura perdieron la oportunidad de responder a esta crisis en la escala necesaria. Hace unos días, el departamento estatal de vivienda publicó un informe en el que se constata que la propiedad de la vivienda en California ha caído a su punto más bajo desde la década de 1940. Casi un tercio de los inquilinos -más de cuatro millones de personas- gastan más de la mitad de su sueldo en el alquiler. Un reciente estudio de McKinsey estimó que 140.000 millones de dólares de actividad económica son absorbidos cada año por los altos costes de la vivienda. Como los precios siguen subiendo, California alberga ahora el 22% de la población sin hogar del país.
No importa quién haya ganado las elecciones nacionales o quién controle el Congreso. Este es nuestro problema, el producto de décadas de decir "no" a la vivienda, amontonando normas y reglamentos y tasas que sólo permiten la construcción de viviendas cada vez más caras y fuertemente subvencionadas.
Y depende de los californianos solucionarlo: construir más casas cerca de los puestos de trabajo, las paradas de autobús y las estaciones de tren, construirlas más pequeñas y más rápidamente, y asegurarse de que la próxima generación de californianos tenga la oportunidad que tuvimos nosotros: comprar una casa, acumular riqueza con el tiempo y ascender en el mundo.
A lo largo del último año, California Forward y nuestros socios de la Cumbre Económica de California hantrabajado para conseguirlo, reuniendo a algunas de las partes interesadas más poderosas en materia de vivienda en el estado -constructores y organizaciones sin ánimo de lucro, grupos de equidad y ecologistas, funcionarios del gobierno local y agencias estatales- para desarrollar una solución que pueda resolver realmente el problema. La Cumbre fijó un objetivo audaz: construir un millón de viviendas más en la próxima década. (No se desanime, ya lo hemos hecho antes). Juntos, el grupo elaboró un plan integral para aumentar la producción, realizar las inversiones públicas adecuadas para apoyar a los californianos más vulnerables y garantizar que la normativa no añada tanto tiempo e incertidumbre a los nuevos proyectos de vivienda que los promotores construyan otra cosa, en su lugar.
Esta estrategia de "todo lo anterior" (véase el libro de jugadas de la Cumbre Económica de California 2016, páginas 10 y 11) ha sido revisada por expertos, reelaborada y perfeccionada y regateada. Se trata de un paquete pragmático de cambios en la política estatal que haría que más proyectos buenos resultaran rentables. Es una lente para ver las propuestas legislativas de este año y calibrar lo que se mueve, lo que no se mueve y si estas ideas estarán a la altura del problema. Y, si se combina con el liderazgo de los gobiernos locales, es uno de los pocos planes legítimos que existen y que realmente darían lugar a más viviendas.
Ahora es el momento de que todos pongamos de nuestra parte para hacer avanzar estas ideas.
El crecimiento económico del Inland Empire supera al del Estado, pero sigue habiendo retos
Un nuevo informe económico sobre el Inland Empire muestra ganancias constantes en los sectores de la logística, la sanidad y la construcción, así como un mercado de trabajo y una economía sólidos, pero siguen existiendo retos para superar la pobreza y los bajos niveles de educación.
Se espera que el impulso continúe en 2017, dijo John Husing, economista jefe de Inland Empire Economic Partnership y autor del informe.
En total, el Inland Empire ha creado casi 240.000 empleos desde el punto más bajo de la Gran Recesión.
"Estamos casi 100.000 puestos de trabajo más que antes de la Gran Recesión", dijo Husing en una entrevista telefónica. "Lo que ha sucedido es mejor que lo que ha estado sucediendo en el estado porque tenemos un crecimiento significativo del empleo en sectores que pagan entre 45.000 y 60.000 dólares al año. Estamos en mucha mejor forma en ese sentido".
El informe de Husing se presentó el jueves en la Séptima Cumbre Económica Anual del Sur de California, celebrada en Los Ángeles. La cumbre incluyó debates sobre la mejora de la viabilidad económica de las comunidades locales y la atracción de nuevas empresas y grupos industriales. Asistieron al acto más de 400 líderes empresariales y electos.
"Seguimos teniendo un elevado número de personas que viven en la pobreza, y tenemos que levantarlas", dijo Hasan Ikhrata, director ejecutivo de la Asociación de Gobiernos del Sur de California, uno de los patrocinadores del evento. "Tenemos que crear puestos de trabajo bien remunerados y seguir haciéndolo a medida que avanzamos. Lo hemos hecho bien. Estamos avanzando en la dirección correcta".
Los límites de los préstamos de la FHA aumentarán en 2017
| HUD nº 16-185 Brian Sullivan (202) 708-0685 |
PARA PUBLICAR Jueves 1 de diciembre de 2016 |
Cinco consejos para financiar el pago inicial
Uno de los mayores obstáculos para ser propietario de una vivienda suele ser el pago inicial. Si quieres comprar una casa, pero estás luchando con este problema, sigue estos cinco consejos de Down Payment Resource, un socio de confianza de la Greater Lansing Association of REALTORS, para ayudar a conseguir la financiación que necesitas.
Automatice sus ahorros
Down Payment Resource sugiere que una parte de su sueldo se deposite automáticamente en una cuenta reservada específicamente para la compra de su casa. Recuerde que, además del pago inicial, también necesitará fondos adicionales para los gastos de cierre, la mudanza y, posiblemente, artículos para su nueva casa, como electrodomésticos o cortinas. Todos los ahorros adicionales que pueda acumular son útiles.
También existen programas de "redondeo" a través de diferentes instituciones bancarias que redondean sus compras al dólar más cercano. Ese cambio extra se va acumulando con el tiempo y puede ser una gran ayuda cuando estés listo para comprar.
Compradores de vivienda por primera vez: Comience aquí
Así que vas a comprar una casa. O, al menos, estás pensando en comprar una casa.
Es una excelente noticia. Ser propietario de una vivienda es una forma estupenda de crear estabilidad en tu vida y de empezar a crear riqueza para tu futuro.
Pero también es un momento emocional y cargado de estrés. Hay mucho dinero en juego cuando se compra una casa y cada decisión puede ser analizada y luego analizada de nuevo.
Entonces, ¿cómo consiguen seis millones de personas comprar casas nuevas cada año? Con preparación y atención a los detalles.
No se puede saber todo lo que hay que saber sobre la compra de una vivienda, sobre todo si se trata de un comprador primerizo. Pero sí puedes investigar un poco y ponerte en posición de éxito.
Cuanto más sepa, mejor y menos estresado estará. Incluso es posible que consigas una mejor oferta en tu préstamo hipotecario.
Que vengan los millennials: Cómo se prepara el mercado de la vivienda para la próxima generación de compradores
¿Está la generación que alquiló durante la recesión preparada para ser propietaria de una vivienda? Algunos constructores creen que sí y están empezando a explorar formas de aprovechar la demanda acumulada. Pero convertir a los más jóvenes de la Generación X y a los mayores de la Generación del Milenio en compradores de viviendas no será algo que ocurra de la noche a la mañana.
Además, se necesitará algo más que la promesa de comunidades transitables y electrodomésticos de bajo consumo para impulsar a la siguiente -y más numerosa- clase de compradores de viviendas. Los economistas pronostican que los compradores de primera vivienda podrían tardar al menos tres años en volver a su cuota anterior a la recesión, que representaba el 40% de las ventas de viviendas. Según Jonathan Smoke, economista jefe del sitio web de anuncios inmobiliarios Realtor.com, este grupo representa actualmente el 33%, frente al 29% que representaba en el punto más bajo del mercado.
"Creemos que existe el potencial para que 2017 sea el año en que nos acerquemos mucho más a la normalidad", dijo.
Los observadores del sector citan el crecimiento de los salarios, el inventario asequible en mercados con perspectivas de empleo atractivas, los actuales propietarios de viviendas existentes que cambian a propiedades más grandes y la reforma de la financiación de la vivienda como algo necesario para que este grupo contribuya a la recuperación del mercado de la vivienda.
CÓMO HA LLEGADO LA INDUSTRIA HASTA AQUÍ
Los préstamos limpios dan lugar a casi cero impagos, y eso no es bueno
Hay algo interesante e importante en el mercado hipotecario actual: los prestatarios que contrataron hipotecas en los últimos cinco años rara vez han dejado de pagar, lo que les hace pagar sus hipotecas mejor que cualquier otro grupo de prestatarios hipotecarios de la historia.
Esto sucede por dos razones principales: sólo los mejores prestatarios están obteniendo préstamos hoy en día y estos préstamos se someten a una limpieza tan exhaustiva antes de concederlos que casi ninguno de ellos acaba entrando en mora. Un entorno de impago casi nulo es una prueba clara de que tenemos que abrir la caja de crédito y prestar a los prestatarios con un crédito menos perfecto.
CASI NO HA HABIDO IMPAGOS EN LAS HIPOTECAS ORIGINADAS EN LOS ÚLTIMOS CINCO AÑOS
La tasa de impago de las nuevas hipotecas se sitúa muy por debajo de las hipotecas originadas entre 1999 y 2003, un periodo con normas de préstamo razonables y tasas de impago bastante bajas. Este gráfico ilustra, por año de constitución, la tasa de morosidad de las hipotecas garantizadas por Fannie Mae en seis meses (o liquidadas antes de ese momento). Nos referimos a esto como la tasa de impago. El rendimiento realmente pobre de las añadas 2006-08 salta a la vista.
De los Millennials a los Boomers, qué hacer ahora para su jubilación
Nunca es demasiado pronto para empezar a planificar la jubilación, y no importa la edad que tenga, hay medidas que puede tomar ahora para preparar sus finanzas para el tipo de jubilación que le gustaría tener.
A LOS 20 Y 30 AÑOS
Si tienes entre 20 y 30 años, muchas cosas pueden cambiar de aquí a tu jubilación. En muchos casos es demasiado pronto para trabajar con un asesor financiero en la elaboración de un plan formal de jubilación. Sin embargo, hay cosas que puede y debe hacer ahora, como por ejemplo
- Disponer de un fondo de emergencia de entre tres y seis meses de gastos de subsistencia en una cuenta bancaria independiente.
- Aprovechar las aportaciones de la empresa a su plan 401(k), si se ofrece y tiene derecho a ello. Deberías ahorrar al menos lo suficiente para aprovechar este dinero "gratuito", y cuanto antes empieces a invertir, mejor. El interés compuesto le permite ganar tanto sobre el capital original como sobre los intereses que se van acumulando con el tiempo.
- Asegurarse de tener un seguro de vida y un seguro de invalidez adecuados, sobre todo si se está formando una familia. Esto ayuda a eliminar los riesgos que tienen la posibilidad de hacer estallar tus finanzas a largo plazo.
- Desarrollar buenos hábitos de inversión con una cartera bien diversificada y a largo plazo de acciones, bonos y activos duros como los bienes inmuebles y las materias primas. Evitar tratar de cronometrar el mercado o perseguir acciones o productos de inversión de moda.
Los 20 mercados de la vivienda más calientes en agosto
RESUMEN DE LA INMERSIÓN:
- Realtor.com publicó el jueves su clasificación de los 20 mercados inmobiliarios más calientes de agosto, y California sigue dominando la lista. Al igual que sus resultados en julio, el sitio de bienes raíces dijo que el ritmo de las ventas de este mes fueron los más rápidos que el mercado ha visto en una década.
- Año tras año, las viviendas se están vendiendo un 2% más rápido que en agosto de 2015, sin embargo, el precio medio de la vivienda bajó 1.000 dólares desde julio hasta los 250.000 dólares. Sin embargo, esta cifra sigue siendo un 8% superior a la de hace un año.
- Las siete primeras ciudades de la lista de agosto de Realtor.com fueron las mismas que en julio, aunque hubo un pequeño cambio entre San Diego, CA, y Columbus, OH. Sin embargo, la ciudad tejana de Waco fue una nueva entrada, al igual que Kennewick, WA, situada en la parte sureste del estado. Detroit también avanzó en agosto, subiendo cuatro puestos en la lista para unirse a los 10 lugares más calientes.